Адрес: адрес
Автострахование Медицинское страхование Жизни Автокредит

+7(495) 500-64-21 - департамент страхования
(многоканальный)

Виды страхования:
Версия для печати Отправить по e-mail
страхование автомобилей
страхование недвижимости
медицинское страхование
страхование жизни
страхование юридических лиц
страхование грузов
Автокредит
 О программе
 Преимущества
 Как получить
 Условия выдачи
 Заявка на кредит
 Автоброкер
 Список банков
 Список салонов
 Партнерство
 
Аналитические материалы
 Все о страховании
 Книги по страхованию
 Летопись ОСАГО
 Разговоры о жизни
 Рейтинги
 Брокерские советы
 Статьи о страховании
 
О компании
 Контакты, адрес
 О компании Страхование 2000
 Наши партнеры
 Служба качества
 Вакансии в компании

  Сервисы
 Деловое партнерство
 Карта сайта
 Ресурсы
 
  Реклама
  Наши партнеры

Автомобиль в кредит: обзор рынка автокредитования в Украине


На сегодняшний день многие наши сограждане так или иначе уже столкнулись с банковским кредитованием. Будь то покупка стиральной машинки, мебели, квартиры или автомобиля – все это можно приобрести, не имея на руках всей необходимой суммы денег.

Никто не станет отрицать то, что кредитование – одна из наиболее удобных и востребованных в данное время услуг. Да и для банка это почти «золотая жила». Все банкиры признаются, что потребительское кредитование – одно из самых доходных при минимальном риске.

Тоже касается и автомобилей. Правда рисков тут у банков немного больше, но суть вопроса остается неизменной: Вы получаете желаемое авто, банк зарабатывает на кредитовании, автосалон увеличивает объемы продаж. Все довольны. Правда есть, как всегда, одно «но». Во всей этой цепочке выигрывают все – кроме Вас. Да, Вы получаете автомобиль, но какой ценой? С введением ввозных пошлин цены на новые автомобили увеличились и, судя по всему, опускаться не будут. Банк зарабатывает на вас, кредитуя покупку, нотариус зарабатывает на Вас, оформляя сделку, и, наконец, страховая компания зарабатывает на вас, страхуя этот автомобиль как предмет залога.

Обратите внимание, сколько элементов в данной цепочке. Все зарабатывают, каждый борется за свои интересы, и лишь Вы не защищены. А ведь согласитесь, что быть в цепочке, понимать, что на тебе все зарабатывают, а ты ничего от этого не выигрываешь – как минимум обидно!

Что делать? Конечно же, бороться за свои права. То, как это сделать, мы и рассмотрим в данной статье.

Для начала давайте посмотрим, что из себя представляет на данном этапе рынок автокредитования, кто его участники, какова процедура, во сколько обходится это удовольствие и главное – как во всей этой схеме стать победителем.

Итак, прежде всего, необходимо сказать, что рынок автокредитования сейчас развивается бурными темпами. Он еще не достиг пика, но уже показывает весьма неплохие результаты. За последние два-три года банки отработали саму процедуру оформления кредитов, работы с автосалонами, страховыми компаниями. Отшлифовали тексты договоров, создали систему мониторинга кредитов, научились фильтровать клиентов. Сегодня на получение кредита клиент тратит не более недели, кредитные ставки стали доступными, а расходы по оформлению существенно снизились. Все говорит в пользу кредитования. Поэтому все больше людей пользуются данной услугой. Доходит даже до того, что банки рекламируют автокредитование как нечто модное.

Основные участники схемы автокредитования: автосалоны, банки, страховые компании, нотариусы. Соответственно, автосалон продает Вам автомобиль, банк дает кредит на приобретение, страховая компания страхует этот автомобиль от всевозможных неприятностей, а нотариус оформляет всю эту сделку.

На всех этапах Вы несете определенные расходы. При получении кредита Вы вносите, как минимум, 10% стоимости приобретаемого автомобиля. Плюс к этому Вы оплачиваете услуги регистрации в МРЭО, сбор в Пенсионный фонд (3% от стоимости, указанной в справке-счете), внесение автомобиля в Единый реестр движимого имущества, услуги нотариуса по оформлению договора залога, справок об отсутствии ареста на принадлежащее Вам имущество, а также страхование данного автомобиля от всех рисков (3,5 – 7%).

Наличие в цепочке стольких участников объективно повышает стоимость услуги для Вас. Посудите сами: сегодня на рынке работает огромное количество нотариусов, каждый из которых хочет получить поток клиентов по залоговому имуществу. Работа непыльная и весьма доходная, а главное – клиент практически никогда не задает «ненужных» вопросов и молча платит за услуги.

Чтобы пробраться в тот или иной банк, или салон, необходимо заинтересовать того или иного менеджера банка, салона. Догадайтесь, на чьи плечи лягут эти дополнительные расходы? Конечно же на Ваши, потому как нотариус заложит в цену своих услуг маржу определенного менеджера. Если еще год назад на сделках я слышал стоимость услуг нотариуса порядка 200-250 грн. (даже с учетом оформления справок об отсутствии ареста имущества), то уже сейчас эта цифра колеблется от 350 до 450 грн. И это при том, что структура основных затрат нотариуса практически не изменилась. Не будем обвинять их в том, что они, как и все другие, хотят заработать, но увеличение стоимости услуг за счет маржи менеджера как раз и является тем моментом, на котором Вы сможете сэкономить. Как? Просто.

Во-первых, ни один банк никогда не работает с одним нотариусом. Это я Вам могу сказать из практики. Во-вторых, при предоставлении Вам информации по расходам на кредитование банк показывает определенную стоимость услуг нотариуса, который будет обслуживать сделку. Поэтому Вы можете сравнить стоимость услуг нескольких нотариусов, предложить своего (если конечно банк пойдет на это, но в конце концов Вы же клиент, и банк должен быть гибким по отношению к Вашим пожеланиям) или в качестве аргумента приводить цифры, предоставленные Вам до сделки. Правда последний вариант вряд ли спасет Вас, поскольку и менеджер банка и нотариус всегда смогут объяснить увеличение расходов тем, что цифры давались ориентировочные.

Еще один немаловажный участник цепи – автосалон. Поскольку речь идет об автокредитовании, т.е. оплате стоимости автомобиля банком по безналичному расчету, стоимость автомобиля иногда увеличивается салоном на 2-4%. Теперь посчитайте, сколько же Вы переплатите (не считая услуг банка, нотариуса и страховой компании) при стоимости автомобиля, к примеру, 20 000 евро? Шутка ли сказать – 400 евро! Поэтому если у Вас есть серьезные аргументы, чтобы требовать у дилера скидку, обязательно постарайтесь сбить эти 2-3% от заявленной стоимости.

Второй наиболее затратной статьей является страхование автомобиля. Так или иначе, Вы обязаны будете застраховать автомобиль, который является предметом залога. Но сделать это можно по-разному: одному клиенту предоставят страховой тариф 5,5%, другой найдет – 4,5%. Разница в 1% при стоимости автомобиля 20 000 евро составит целых 200 евро! Мне кажется, что эти деньги Вы с радостью потратили бы на покупку хорошей CD-магнитолы или установку первоклассной противоугонной системы.

Вы спросите, почему это мне должны дать такой высокий тариф, если я могу найти меньше? Все просто.

Во-первых, при кредитовании, как правило, условия диктует банк, и лишь немногие клиенты могут заставить банк «играть» по своим правилам. Именно поэтому банк предлагает, а чаще навязывает клиенту какую-либо страховую компанию и определенные условия страхования. С одной стороны Вы вправе отказаться, закон на Вашей стороне. С другой – банк изменит условия кредитования либо вообще откажет в выдаче кредита. С третьей стороны – все это не так страшно, если Вы задались целью получить кредит именно в этом банке, но сделать хотите все на своих условиях. Есть ряд способов и механизмов, с помощью которых можно давить на банк. Но на практике многие наши сограждане не имеют той идеальной для банка ситуации, чтобы диктовать свои условия. Происходит иначе: банк вроде бы идет на встречу клиенту, делает все возможное и выдает кредит… но на тех условиях, которые выгодны ему. И в данном случае клиент даже не думает заикаться о своих интересах. На мой взгляд, это кардинально не правильно, поскольку все-таки Вы являетесь клиентом, на котором они все зарабатывают.

Во-вторых, даже если рассмотреть идеальную ситуацию, когда заботливый банк аккредитовал при себе ряд страховых компаний, это не означает, что Вам предложат на выбор условия всех компаний. Проблема здесь кроется опять же в тех менеджерах, которые занимаются работой с клиентом. Они фактически посредники, которых заинтересовывают страховые компании. Тем самым, Вам вместо альтернативы из 10 компаний, предлагается одна (якобы надежная и хорошая), а зачастую даже не предлагается, а просто называется сумма, которую Вы должны заплатить за страховку автомобиля. И, как показывает практика, клиент платит. Ситуация эта до ужаса проста: чем меньше Вы тратите времени на изучение данного вопроса и полагаетесь на рекомендации менеджера банка, салона, тем больше вероятность того, что Вы в итоге переплатите за все предоставленные Вам услуги. Как говорится, выбор за Вами.

В-третьих, есть и объективная причина. Некоторые компании поняли, что политика демпингования ни к чему хорошему их не приведет. Статистика – упрямая вещь и она показывает, что страховые выплаты неуклонно растут. Поэтому компания, чтобы выровнять свои финансовые показатели, вынуждена повышать тарифы. Эта тенденция характерна для последних нескольких месяцев. Ряд крупных компаний приводят страховые тарифы по программам автокредитования к обычным базовым.

Так как же можно сэкономить на страховке, ничего не теряя при этом? Прежде всего, Вам необходимо обратиться к соответствующему подразделу данного пособия. Кроме этого, постарайтесь узнать максимум информации о том, с какими компаниями работает банк или салон; какие условия предлагают эти компании (программы, тарифы, франшизы, ограничения, исключения, территорию покрытия и т.д.), какие предлагаются варианты уменьшения стоимости страховки (увеличение франшизы, ограничение территории покрытия, ограничение страхового покрытия по ряду рисков, к примеру, выплата возмещения по стеклянным деталям). В любом случае это обеспечит Вам возможность выбрать лучшие условия страхования.

Правильный выбор страховой компании важен не только на первоначальном этапе, но и в последующем, если у Вас вдруг произойдет какое-либо страховое событие. К сожалению, имеет место прецеденты, когда страховая компания, являющаяся часть финансово-банковской группы и активно работающая с определенным банком, отказывает по каким-либо (надуманным) причинам клиенту в выплате страхового возмещения. Это понятно: ведь банк кредитует, страховая компания страхует. Какой смысл отдавать деньги? И даже, если страховая компания откажет Вам, то банк обязательно заставит Вас погасить кредит согласно условий кредитного договора. А проще говоря – это станет Вашей проблемой.

Поверьте, это не просто придуманная фраза. Я общался с разными людьми, которые попадали в подобные ситуации, судились со страховыми компаниями и даже банками. Особо приятного в этом ничего нет, если учесть то, как работает наша судебная система.

Вкратце характеризуя рынок автокредитования в Украине на сегодняшний день, нужно отметить следующие тенденции.

Тенденция первая. Многие автосалоны перешли на схемы автокредитования для увеличения своих объемов продаж. Поэтому сегодня Вы сможете приобрести практически любой автомобиль в кредит или рассрочку.

Тенденция вторая. Хотя есть примеры, когда салон предлагает только определенный банк и страховую компанию, право выбора всегда остается за клиентом. Некоторые это поняли и стараются если не предложить выбор, то, по крайней мере, не ограничивать клиента в выборе банка и страховой компании. Это ведь логично: какая разница магазину, где клиент получит кредит и застрахует приобретенный автомобиль?!

Тенденция третья. Улучшились условия кредитования. Размер первоначального взноса по автомобилям иностранного производства снизился до 10%. Срок кредитования увеличился до 7 лет, а ставки кредитования в валюте и гривне устоялись на определенном уровне. К тому же, есть ряд примеров, когда банки нарабатывают с некоторыми салонами определенную схему взаимодействия, при этом ставка кредитования понижается.

Тенденция четвертая. Все больше страховых компаний начинает работать по программам автокредитования с банками и салонами. Негативным моментом является увеличение тарифов по страхованию автомобилей ввиду различных факторов. Также негативным аспектом есть то, что некоторые банки и страховые компании усложняют и затягивают процедуру урегулирования страховых случаев и выплаты страхового возмещения, что приводит к дополнительным затратам со стороны клиента.

Тенденция пятая. Общая негативная тенденция, характерная не только для данной сферы бизнеса, а для всей страны в целом, - рост цен и затрат на данную услугу.

Тенденция шестая. Положительным явлением становится осознанный выбор клиентами банка и страховой компании. Это в свою очередь вынуждает их предлагать клиенту альтернативные условия. Необходимо отметить и появление некоторой конкуренции, которая приводит опять же к либерализации условий автокредитования.

Общий совет: поменьше обращайте внимание на «сладкие» предложения. Побольше интересуйтесь условиями программ автокредитования и страхования автомобилей.

Собирайте, читайте, анализируйте и выбирайте. Удачных Вам решений!

Назад | Оглавление | Вперед



Рассылка
Страховка!
Подписаться письмом
  Реклама
  Наши партнеры
 
 

Рейтинг@Mail.ru Rambler's Top100