Адрес: адрес
Автострахование Медицинское страхование Жизни Автокредит

+7(495) 500-64-21 - департамент страхования
(многоканальный)

Виды страхования:
Версия для печати Отправить по e-mail
страхование автомобилей
страхование недвижимости
медицинское страхование
страхование жизни
страхование юридических лиц
страхование грузов
Автокредит
 О программе
 Преимущества
 Как получить
 Условия выдачи
 Заявка на кредит
 Автоброкер
 Список банков
 Список салонов
 Партнерство
 
Аналитические материалы
 Все о страховании
 Книги по страхованию
 Летопись ОСАГО
 Разговоры о жизни
 Рейтинги
 Брокерские советы
 Статьи о страховании
 
О компании
 Контакты, адрес
 О компании Страхование 2000
 Наши партнеры
 Служба качества
 Вакансии в компании

  Сервисы
 Деловое партнерство
 Карта сайта
 Ресурсы
 
  Реклама
  Наши партнеры

Амортизация – ни гривны потерь


В любой книжке по страхованию Вы сможете прочитать о том, что одним из основных принципов страхования является возмещение реально понесенных убытков. Т.е. иначе говоря, если Вашему автомобилю был нанесен ущерб в размере $1000, страховая компания никогда не заплатит вам $2000. Это вполне естественно и нормально. Согласитесь, если у Вас угнали двухлетний автомобиль, то почему кто-то должен Вам купить новый?

Точно также и с отдельными запасными частями, которые в процессе эксплуатации автомобиля изнашиваются. К примеру, у автомобиля повреждено крыло, бампер и капот.

Детали не подлежат ремонту и должны быть заменены. Безусловно, замена будет произведена на новые детали. Но страховая компания оплатит Вам не 100% стоимости этих деталей, а за минусом износа тех старых деталей, которые снимаются. Таким образом, Вы получаете адекватную замену старых деталей. Это Вам объяснят в любой страховой компании.

Вся хитрость состоит в том, что не всегда сумма износа может быть одинаковой, да к тому же есть способы несколько изменить эту сумму. Для того чтобы понять, как можно не потерять на износе и выиграть на ремонте, необходимо, прежде всего, знать, как и в каких случаях рассчитывается износ.

Обычно амортизация учитывается в двух случаях:
1) при ущербе, когда автомобиль получает какие-то повреждения и необходимо провести ремонт;

2) при угоне, когда страховая компания возмещает всю стоимость автомобиля.

Наиболее часто случается ситуация, когда автомобиль получает повреждения, проводится ремонт, и некоторые детали заменяются. В данном случае проводится экспертиза, которая определяет износ старой снимаемой детали, после чего полученную сумму вычитывают из общей суммы возмещения. Таким образом, Вы теряете не только франшизу, но и износ детали.

Сумма износа рассчитывается согласном методике, которая закреплена Положением Министерства юстиции о проведении судебной автотовароведческой экспертизы. В расчет принимается год выпуска автомобиля, а также пробег на момент происшествия. Как правило, для автомобилей старше 1-го года износ составляет более 15-20%. Максимальная планка износа подымается до 70%.

Если эксперт считает, что износ достигает 80%, то с его стороны должна последовать аргументация этой цифры. К счастью, эксперты редко прибегают к такому варианту. К тому же, автомобиль должен быть в этом случае весь гнилой, практически не на ходу.

И, тем не менее, определенную сумму Вы теряете на износе. Если речь идет об автомобиле среднего или дорогого класса (немецкие, японские), то запасные детали обойдутся недешево. Согласитесь, потерять на износе, скажем, от 30% до 60% не совсем приятно, вспоминая тот немаленький платеж, который Вы уже внесли за страхование.

Как же избежать данной ситуации и не потерять на износе? Прежде всего, необходимо помнить, что практически все страховые компании могут застраховать Ваш автомобиль без учета амортизации деталей. Разница заключается в том, что по правилам страхования некоторых компаний автомобиль может быть не старше 4-х лет, у других – не старше 5-ти лет. Естественно, что страхование без учета износа обойдется Вам дороже.

Тариф на страхование может вырасти в зависимости от года выпуска автомобиля и текущего пробега. В некоторых случаях увеличение может достигать 30%-35%. Переплатив за страхование, Вы гарантируете себе на будущее то, что компания полностью оплатит Вам ремонтные работы и стоимость новых запасных деталей. Возникает вопрос: хотите сделать так, чтобы не переплачивать столь весомую сумму, но и не потерять на износе?

Во-первых, Вам необходимо четко зафиксировать в договоре страхования условие, что любой расчет нанесенного автомобилю ущерба будет проводиться с привлечением независимого эксперта. Напомним, что в некоторых компаниях это является стандартным условием, в некоторых может быть даже дешевле стандартного варианта, ряд же компаний может пойти на увеличение страхового тарифа. Соответственно, выбираем вариант автотовароведческой экспертизы с максимально возможной скидкой на тариф.

Во-вторых, необходимо будет договориться с экспертом о том, что при расчетах будут использоваться расценки фирменного СТО, на котором может ремонтироваться Ваш автомобиль.

В-третьих, при условии сильного перепробега можно поставить условие проведения расчетов по нормативам. Таким образом, Вы сможете:

  • сэкономить на платеже за страхование порядка 10%-15%;
  • выиграть на сумме возмещения (учитывая расценки фирменного СТО и затраты на ремонт) порядка 10%-20%;
  • выиграть на уменьшении суммы износа деталей, что опять-таки приведет к увеличению суммы страхового возмещения на 10%-15%.

    В результате, Вы не только сможете компенсировать сумму износа по заменяемым деталям и франшизу, но и выйти в плюс. Для этого Вам необходимо будет найти альтернативное СТО, где можно будет произвести ремонт автомобиля по среднерыночным ценам.

    Вам необходимо знать и о таком способе компенсации износа, как подтверждение установки новых деталей. Т.е., если Вы, к примеру, установили за два месяца до страхования автомобиля новые запасные детали, которые повреждены и будут заменены при ремонте, то износ может быть рассчитан не с момента производства автомобиля, а с момента переустановки данных запасных деталей. Для этого Вам необходимо предоставить в страховую компанию документы, подтверждающие такую установку. После чего, износ будет рассчитываться только за период эксплуатации новых деталей.

    Еще одним вариантом, при котором можно не потерять на износе, является недопробег и увеличение стоимости автомобиля. Скажем, Вы страхуете автомобиль второй, третий год и т.д. При возобновлении договора страхования специалист страховой компании определяет страховую сумму, т.е. стоимость Вашего автомобиля на рынке. Методика определения стоимости в различных компаниях может отличаться:

    Вариант 1 – расчет стоимости по данным Бюллетеня автотовароведа, в котором приведены средние рыночные цены на различные марки, модели автомобилей различных лет выпуска, с различным объемом двигателя + норматив годичного пробега для каждого автомобиля.

    Преимущество данного варианта заключается в том, что стоимость Вашего автомобиля, скорее всего, будет определена максимально правильно (если конечно страховая компания не пользуется старым изданием справочника). Это может сказаться не только на сумме платежа за страхование, но и на сумме возмещения, если автомобиль будет угнан.

    Согласитесь, будет весьма обидно, если страховая компания выплатит вам, к примеру, $15000, а новый автомобиль будет стоить $19000. Тем самым, Вы вроде бы сэкономили на платеже, но значительно потеряете при покупке нового автомобиля.

    Недостатком в данном случае является привязанность к рыночным ценам. В последние пару лет на рынке довольно часто происходят колебания цен на подержанные автомобили. Как правило, в сторону повышения. В 2004-м году произошел очередной скачок цен в связи с введением пошлин на импортируемые автомобили. Получается, что Ваш автомобиль отъездил год, определенно имеет место износ, но по ценам рынка автомобиль не подешевел, а наоборот – подорожал.

    Естественно, что в данном случае Вам придется заплатить большую сумму за страхование. Чтобы не потерять в последующем на износе, Вам необходимо настоять на том, чтобы при расчете тарифа на новый год страхования не учитывался коэффициент износа. Тем самым Вы компенсируете себе определенную часть платежа за страхование. К тому же, если предыдущий страховой год закончился безубыточно, Вы можете также рассчитывать на скидку в тарифе от 5% до 10%.

    Вариант 2 – расчет стоимости по правилам страхования. В правилах страхования наземного транспорта страховой компании может быть приведена таблица норм износа автомобилей с различным объемом двигателя по годам. Поэтому при расчете стоимости Вашего автомобиля на следующий страховой год специалист компании может воспользоваться данными показателями.

    Практически всегда эти показатели будут уменьшать стоимость автомобиля по сравнению с рыночной ценой. Положительный момент в том, что Вы платите за страхование меньше, отрицательный – в случае кражи автомобиля Вам выплатят сумму меньше, нежели реальная рыночная стоимость аналогичного автомобиля.

    Опять-таки, стоит правильно оценить ситуацию с Вашим автомобилем. Если вероятность угона или кражи Вашего автомобиля минимальна, то уменьшение стоимости автомобиля будет Вам только на руку.

    Вторым случаем, когда будет учитываться износ, является кража автомобиля. В данном случае страховая компания обязана выплатить всю страховую сумму за минусом франшизы. Но кроме этого, страховщик вычтет также сумму износа, рассчитанную за период с начала действия договора страхования до даты происшествия. Иначе говоря, это называется действительной стоимостью автомобиля на момент страхового случая. В определенных условиях (автомобиль старше 2-х лет, с начала действия договора прошло более полугода) это может составить немалую сумму денег.

    Вариантов компенсации данной суммы есть несколько. Первый – новые автомобили всегда страхуются без учета амортизации, поэтому в течение первого года страхования нового автомобиля Вы не должны терять на износе. Обязательно обратите внимание на данный пункт, поскольку в договоре страхования либо правилах страхования может быть записано иное. Если будет прописано, что страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы, но не более действительной стоимости, соответственно Вы получите не ту сумму, на которую будете рассчитывать.

    К примеру, автомобиль застрахован на $20000, франшиза по ущербу составляет 1%. В случае тотального ущерба (когда автомобиль не подлежит восстановлению) Вы должны получить всю стоимость за минусом 1%, т.е. $19800.

    Однако на момент происшествия экспертным путем установлено, что стоимость автомобиля составляет $18000. Таким образом, Вы уже получите не $19800, а $17800.

    Второй – страхование подержанного автомобиля без учета износа, о котором мы говорили чуть ранее. Опять-таки должно предполагать выплату страховой суммы без износа.

    Третий – некоторое завышение стоимости автомобиля при страховании в виду различных причин (тюннинг автомобиля, повышение цен на рынке, сильный недопробег и др.).

    Назад | Оглавление | Вперед



  • Рассылка
    Страховка!
    Подписаться письмом
      Реклама
      Наши партнеры
     
     

    Рейтинг@Mail.ru Rambler's Top100