Адрес: адрес
Автострахование Медицинское страхование Жизни Автокредит

+7(495) 500-64-21 - департамент страхования
(многоканальный)

Виды страхования:
Версия для печати Отправить по e-mail
страхование автомобилей
страхование недвижимости
медицинское страхование
страхование жизни
страхование юридических лиц
страхование грузов
Автокредит
 О программе
 Преимущества
 Как получить
 Условия выдачи
 Заявка на кредит
 Автоброкер
 Список банков
 Список салонов
 Партнерство
 
Аналитические материалы
 Все о страховании
 Книги по страхованию
 Летопись ОСАГО
 Разговоры о жизни
 Рейтинги
 Брокерские советы
 Статьи о страховании
 
О компании
 Контакты, адрес
 О компании Страхование 2000
 Наши партнеры
 Служба качества
 Вакансии в компании

  Сервисы
 Деловое партнерство
 Карта сайта
 Ресурсы
 
  Реклама
  Наши партнеры

Виды страхования – не всегда оптом лучше


Принимая решение застраховать свой автомобиль, необходимо знать следующее:

  • в рамках действующего законодательства и практики страхования любая страховая компания предложит вам три классических вида страхования на транспорте: страхование автомобиля (КАСКО), страхование гражданской ответственности владельца автомобиля за нанесение ущерба третьему (пострадавшему) лицу и страхование жизни и здоровья водителя и пассажиров вашего автомобиля от несчастного случая на транспорте;
  • страхование автомобиля (КАСКО) является сугубо добровольным видом страхования, т.е. никто не вправе заставить вас застраховать свой автомобиль. Кроме случаев, когда вы приобретаете автомобиль в кредит или в рассрочку. Страхование гражданской ответственности и жизни и здоровья водителя и пассажиров вашего автомобиля от несчастного случая предлагается в двух формах: обязательной (в рамках Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности», вступившего в силу с 01.01.2005г.) и добровольной. Они имеют ряд принципиальных отличий. Согласно закону каждый автовладелец обязан иметь полис нового образца обязательного страхования гражданской ответственности. Добровольное страхование вы можете выбрать лишь как дополнение к обязательному.
  • при страховании вашего автомобиля вы можете выбрать те виды, которые захотите.

    Рассмотрим варианты, когда вы можете сэкономить на страховании:

    1. Вы должны определить, что вы хотите застраховать.

  • если вам дорог ваш автомобиль, а главное – вы не хотите, чтобы в случае чего у вас возникли финансовые затруднения с оплатой ремонтных работ, покупкой запасных частей, вам обязательно следует застраховать автомобиль по программе КАСКО. Это наиболее сложный вид страхования, поскольку содержит множество нюансов, особенностей и подводных камней. Если же вы уверены в том, что автомобиль ваш не украдут (он слишком хорошо охраняется либо не пользуется популярностью в криминальных кругах), он не попадет в ДТП, стихийные бедствия всегда обходят вас стороной и вы всегда сможете без особых трудностей заплатить за то или иное повреждение, то вы смело можете отказываться от страхования автомобиля (КАСКО). К тому же, не стоит забывать и о таком нюансе на практике: если в ДТП виновна другая сторона, то вы, скорее, легче и быстрее, а главное в полном объеме получите возмещение от виновного, нежели от страховой компании.

    Преимущества очевидны: Вы не теряете на износе, на франшизе, не тратите время и силы на получение справок. И все-таки небольшая вероятность того, что деньги вам получить не удастся, есть. Чтобы избавить себя от этой вероятности, воспользуйтесь страхованием.

    Если Вы не первый год за рулем своего автомобиля, то не лишним будет проанализировать, насколько часто у вас что-нибудь случается, каковы размеры ущерба и насколько легко Вам удавалось решить ту или иную проблему. Это поможет Вам принять решение – страховать или нет ваш автомобиль на случай возможного угона или повреждений. Страхование КАСКО является наиболее дорогим среди других видов страхования на транспорте, поэтому Ваше решение о страховании либо отказе от этой услуги может серьезно повлиять на Ваш бюджет. Весьма интересным также является вопрос территории действия договора страхования. В данном случае все будет зависеть от конкретной компании. Ряд компаний предлагает стандартное покрытие на территории стран Европы, СНГ, стран Балтии и Украины. Другие компании предлагают страхование только на территории Украины. В случае если Вам понадобится выехать за рубеж, вы сможете доплатить за покрытие в том или ином регионе за конкретный период времени. Если, к примеру, условия двух рассматриваемых Вами компаний идентичны (тарифы, франшизы, прочее) и при ограничении территории покрытия Украиной Вам готовы понизить тариф, Вам следует выбрать именно эту компанию. Тем самым Вы сможете сэкономить определенную сумму денег на столь незначительном пункте договора страхования.

  • далее возникает вопрос: а что делать, если не меня, а я ударю кого-нибудь своим автомобилем? Ответ прост – необходимо застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами за нанесенный ущерб. К тому же, сейчас уже действует Закон Украины об обязательном страховании, по которому каждый автовладелец обязан иметь полис обязательного страхования гражданской ответственности. Страхование гражданской ответственности представляет собой вашу гарантию, которая поможет избежать финансовых последствий, если вы кого-нибудь ударите или собьете своим автомобилем.

    Проще говоря, вы не правы – страховая компания платит пострадавшему. Собственно о сути данного вида страхования, различных нюансах и условиях вы сможете прочитать в новой книге «Автогражданка в Украине», которая появится в ближайшее время. Здесь же мы рассмотрим возможности экономии при приобретении полиса обязательного страхования гражданской ответственности. Прежде всего, необходимо знать, что страховые компании работают на условиях, определенных Законом Украины, а также Постановлением Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг. Законом предусмотрены 3 типа договоров, группы корректирующих коэффициентов. Постановлением Госкомиссии – базовая ставка 291,49 грн. Поскольку Законом предусмотрены вилки некоторых коэффициентов, это дает возможность страховым компаниям строить тарифную политику самостоятельно. Фактически, это предполагает возможную конкуренцию между компаниями. Ситуация на рынке так и сложилась: ряд компаний используют минимальные значения коэффициентов, некоторые рассчитывают платежи, используя усредненные коэффициенты, в определенных случаях используются максимальные планки коэффициентов. Соответственно, прозвонив ряд компаний, Вы сможете определить, какие из них дадут минимальную сумму платежа. Но обратите обязательно внимание на то, что в страховом полисе будет указана безусловная франшиза, которую не возмещает пострадавшему страховая компания. Она может составлять до 2% от страховой суммы (25 500 грн.). Т.е. фактически Вы лично будете возмещать владельцу пострадавшего автомобиля 510 грн. При компенсации ущерба, нанесенного жизни и здоровью людей франшиза отсутствует. Если Вас интересует минимальная стоимость полиса, Вам придется иметь дело с франшизой. Однако, если Вы готовы заплатить за полис немного дороже, поинтересуйтесь, какие еще варианты предлагают компании. Некоторые из них готовы взять с Вас больше денег в обмен на пониженную франшизу (40-50%).

    Одним из наиболее интересных вариантов является комбинированный полис: обязательное + добровольное страхование. Это дает Вам увеличенный лимит ответственности (25 500+51000 по обязательному и, допустим, 25 000 по добровольному), нулевую франшизу (в обязательном виде), а также незначительное увеличение платежа (если Вы конечно выберите правильную компанию). Обратите внимание, что некоторые страховые компании при продаже комплексных полисов в полисе добровольного страхования могут указать безусловную франшизу в размере лимита ответственности по полису обязательного страхования. Т.е. иначе говоря, сначала компания будет выплачивать возмещение по полису обязательного страхования (25 500 грн. по автомобилю) с франшизой 510 грн., а потом будет платить по лимиту добровольного страхования (25 000 грн.), но уже без франшизы. Этот вариант не интересен, поэтому выбирайте внимательно.

    Еще одним эффективным способом экономии может стать правильный выбор типа договора. Наиболее классический 3-й тип договора предполагает страхование ответственности владельца определенного автомобиля, а также максимум 4-х водителей, указанных в полисе. 1-й тип договора дает большую свободу действий и предполагает страхование ответственности любого водителя, управляющего на законных основаниях указанным в полисе автомобилем. Поэтому если Вашим автомобилем будут управлять 3 и более человек, лучше выбрать 1-й тип договора. По деньгам одно и тоже, по возможностям и свободе передвижения Вы выигрываете. И, наконец, еще один способ не потерять при выплате возмещения – учет пробега автомобиля. Согласно Методике проведения автотовароведческой экспертизы, утвержденной Министерством юстиции, для автомобилей не старше 2-х и без следов предыдущего ремонта износ не учитывается. Что это Вам дает? Предположим, какой-то нерадивый автолюбитель ударил Ваш автомобиль. Причем ударил так, что ряд деталей необходимо будет менять: бампер, крыло, фару. Автомобилю Вашему уже 1,5 года, он находится на гарантийном обслуживании дилера, а расценки дилера весьма высокие. До этого Ваш автомобиль не попадал в происшествия, поэтому следов ремонта эксперт не обнаружит. К тому же, текущий пробег автомобиля не превышает двойного норматива для этой марки автомобиля (норматив пробега для определенной марки, модели автомобиля можно посмотреть в Бюллетене автотовароведа). Поэтому эксперт при проведении экспертизы и оценке нанесенного Вашему автомобилю ущерба не будет учитывать износ по заменяемым деталям. Таким образом, страховая компания оплатит Вам полную стоимость новых деталей, установленных взамен старых на фирменном СТО.

  • страхование жизни и здоровья водителя и пассажиров является для большинства людей вообще не понятным явлением. Некоторые люди боятся страховаться по данному виду, веря в то, что можно накликать тем самым беду. Многие не страхуются просто, не понимая, для чего же все-таки эта программа страхования. Как уже упоминалось ранее, данный вид страхования предлагается на рынке в двух формах. Условия по обязательной форме страхования разработаны и закреплены Кабинетом Министров Украины. Они предполагают страховую сумму в размере 8 500 гривен на застрахованного водителя. Страховая сумма выплачивается следующим образом: 100% - в случае смерти застрахованного (деньги выплачиваются правонаследнику, который вступает в права наследования через полгода!); 90% - в случае получения застрахованным 1-й группы инвалидности, 75% - 2-й группы и 50% - 3-й группы; 0,2% за каждый день нетрудоспособности (когда человек находится в стационаре и есть подтверждающие документы о периоде лечения, полученных увечьях, чеки по приобретенным медикаментам и т.д.), но не более 50% страховой суммы.

    Платеж может колебаться от 0,5% до 1,0% от страховой суммы. Т.е. максимальный платеж составит 85,00 гривен в год. Обязательное страхование используется в основном перевозчиками или юридическими лицами, которые страхуют жизнь и здоровье своих водителей. Если Вы хотите застраховать все места в салоне (как правило, 5 мест), то необходимо воспользоваться добровольным страхование от несчастных случаев на транспорте. В принципе сумма не большая. Но следует учитывать то, что случаи, когда могут сильно пострадать Ваши пассажиры, бывают крайне редко. К тому же, в обязательном виде страхования общая страховая сумма достаточно низкая, даже если рассматривать вариант 100% выплаты. Кроме того, чаще человек получает какие-то травмы, нежели группы инвалидности. А сумма 17 гривен в день является просто мизерной. Вы реально сможете сэкономить, просто отказавшись от данного вида страхования, если считаете, что это действительно вам не нужно. Причем Вас никто за это не накажет.

    Особенно данное страхование станет для Вас неактуальным, если у вас будет медицинская страховка. В данном случае оплата медицинских расходов по лечению ляжет на плечи страховой компании. Если же Вы все-таки принимаете решение застраховать себя и своих пассажиров, то хорошей альтернативой будет добровольная форма страхования. Она незначительно отличается от обязательной.

    Основное отличие, опять-таки, заключается в выборе страховой суммы, на которую будет застрахован пассажир, а также платежа. Учитывая то, что вы можете выбрать страховую сумму больше, нежели 8 500 грн., страховой платеж за одного пассажира будет меньше, чем в обязательной форме. Страховые тарифы могут колебаться от 0,3% до 1,2%.

    Особо Вам стоит обратить внимание на условия выплаты страхового возмещения. Во-первых, практически все компании начинают делать выплаты не сразу, а лишь по прошествии нескольких дней (от 5 до 7 дней). Тем самым страховщики оберегают себя от мелких и незначительных убытков. Во-вторых, Вам обязательно необходимо будет обратиться в медучреждение за оказанием необходимой медицинской помощи, где Вам установят диагноз, проведут лечение и выдадут документы, подтверждающие проведенное лечение и понесенные затраты. Это, как правило, приводит к определенной волоките, трате времени, сил, денег, поэтому зачастую люди стараются сами своими силами провести лечение. Такой вариант не устраивает страховщиков, поэтому в последующем у вас могут возникнуть затруднения с получением возмещения. В-третьих, суммы выплат по различным рискам (смерть, инвалидность, временная нетрудоспособность) могут отличаться от условий обязательной формы. В целом, учитывая то, что на большие суммы страховщики, как правило, не страхуют, выплаты получаются мизерные, процедура подтверждения медицинских расходов сложная, можно вообще отказаться от данного вида страхования и сэкономить несколько сотен гривен. В случае чего Вам будет проще самостоятельно решить вопрос и заняться лечением. А если к тому же есть виновная сторона, то Вы сможете получить возмещение, даже если дело дойдет до судебного разбирательства.

    Итак, подводя итог вышеизложенному, можно сделать вывод, что сэкономить Вы сможете, выбирая лишь необходимые вам виды страхования. Не стоит всегда руководствоваться только критерием экономии средств. Постарайтесь правильно оценить существующий риск, возможность того, что что-то случится с автомобилем либо пассажирами. Всегда ориентируйтесь на собственный опыт и статистику, а не на чьи-то советы и точки зрения.

    Назад | Оглавление | Вперед



  • Рассылка
    Страховка!
    Подписаться письмом
      Реклама
      Наши партнеры
     
     

    Рейтинг@Mail.ru Rambler's Top100