Адрес: адрес
Автострахование Медицинское страхование Жизни Автокредит

+7(495) 500-64-21 - департамент страхования
(многоканальный)

Виды страхования:
Версия для печати Отправить по e-mail
страхование автомобилей
страхование недвижимости
медицинское страхование
страхование жизни
страхование юридических лиц
страхование грузов
Автокредит
 О программе
 Преимущества
 Как получить
 Условия выдачи
 Заявка на кредит
 Автоброкер
 Список банков
 Список салонов
 Партнерство
 
Аналитические материалы
 Все о страховании
 Книги по страхованию
 Летопись ОСАГО
 Разговоры о жизни
 Рейтинги
 Брокерские советы
 Статьи о страховании
 
О компании
 Контакты, адрес
 О компании Страхование 2000
 Наши партнеры
 Служба качества
 Вакансии в компании

  Сервисы
 Деловое партнерство
 Карта сайта
 Ресурсы
 
  Реклама
  Наши партнеры

Страхование через посредников – «за» и «против»


На сегодняшний день в любой сфере деятельности вы можете встретить посредника.

С одной стороны – это явление нормальное. Фактически посредник – это буфер между вами и тем товаром или услугой, которая вам необходима. Понятно, что роль посредника заключается в максимальном удовлетворении клиента при его (клиента) минимальных усилиях. Т.е., ведя речь о страховании автомобиля, мы подразумеваем, что, обращаясь к посреднику с потребностью застраховать свой транспорт, можем рассчитывать на квалифицированную помощь, экономию собственного времени, а главное – мы хотим избавить себя от многочасового чтения нудных правил страхования, вникания в условия договоров и, как правило, ленимся серьезно подойти к вопросу выбора надежной страховой компании.

Безусловно, все мы понимаем, что за такого рода услуги и свою лень необходимо платить. Вопрос в том, какая плата считается приемлемой и дает ли это вам 100% гарантию того, что вы получите именно то страхование, которое вам действительно необходимо. И если вам дороги ваши деньги, и вы не хотели бы оказаться околпаченными очередным посредником, то следует четко понимать, с чем вы имеете дело.

Прежде всего, страховой посредник (брокер, агент) – это связующее звено между вами и страховой компанией. Отличие брокера от агента в том, что брокер (по крайней мере теоретически) выступает на вашей стороне, тогда как агент – представляет интересы конкретного страховщика. Но и тот, и другой зарабатывают на предоставлении посреднических услуг.

В отношении агента все просто. Его задача привлечь клиента, предложить конкретные виды страхования и проследить за подписанием договора. После чего, страховая компания оплачивает его услуги. Комиссия агента может колебаться в зависимости от конкретного вида страхования и компании, на которую работает агент. Как правило, сумма может колебаться от 5% до 40%. Вопрос заключается в том, как работает та или иная страховая компания. Если внутри компании разработана и закреплена тарифная сетка, согласно которой любой специалист компании (в том числе и агент) рассчитывает тариф на страхование, то тут вы, как правило, увидите реальный тариф, предлагаемый страховой компанией. А агент получит с вашего платежа за страховку свою комиссию.

Если страховая компания не ограничивает агента в расчете тарифа на страхование, то предлагаемый вам тариф может быть совершенно иным, нежели при прямом обращении в эту страховую компанию или другую. Таким образом, вы можете значительно переплатить за страхование своего автомобиля.

Кроме того, следует обратить особое внимание на то, что обычно квалификация страхового агента весьма низкая. Это факт, поскольку основной задачей агента является привлечение клиента. А всю основную работу выполняют специалисты компании. Поэтому агент вряд ли сможет полноценно вас проконсультировать по различным вопросам страхования, пояснить тонкости и нюансы, а главное ответить на практические вопросы, с которыми сталкиваются многие страхователи. И прежде, чем обратиться к страховому агенту, подумайте – хотите ли вы заплатить свои деньги за услугу сомнительного качества? Да, и не забывайте о том, что агент предлагает лишь услуги одной компании, тогда как сравнивать условия страхования с условиями других компаний вам все равно приходится самим.

Брокер в глазах клиента выглядит, конечно же, более солидным и профессиональным специалистом в области страхования. Любой брокер вам скажет, что без него вы просто пропадете в мире страхования. Вас обязательно обманут, «кинут» на деньги и вы потратите много времени и нервов впустую.

Безусловно, если брать во внимание западную практику страхования, о которой так много вам будут рассказывать брокеры, то можно увидеть следующую картину. Практически большинство клиентов работает со страховыми компаниями либо через агентов, либо через брокеров. Единственное различие в том, что западные брокеры и агенты – это высококвалифицированные специалисты с многолетним опытом в страховании, в области продаж услуг, а главное – с непоколебимой репутацией и именем.

В ситуации со страховым рынком СНГ все до ужаса наоборот. Количество посредников, особенно сейчас, растет большими темпами. Профессиональных брокеров на рынке единицы, и то, как правило, это представительства международных брокерских контор, работающих в Восточной Европе. Но большинство из них не особо рвется работать с отдельно взятыми частными клиентами. Другие же ставят основной целью заработок, а не решение потребностей конкретного клиента.

Теоретически брокер должен ознакомиться с вашими рисками и самостоятельно разработать страховую программу, которая бы наилучшим образом помогла минимизировать эти риски и сэкономить ваши деньги. После чего, он должен обратиться в ряд страховых компаний с данной программой и получить для вас максимально хорошие условия. Комиссию брокера оплачивает страховая компания либо сам клиент. На практике наши брокеры работают с несколькими компаниями, которые готовы хорошо платить за привлечение клиента.

Зачастую брокер даже не утруждает себя подготовкой необходимого пакета документов и расчетом тарифа. Согласовывается главный вопрос – какая будет брокерская комиссия по данному клиенту. Далее проходит «убалтывание» клиента застраховаться в данной компании. Т.е. фактически вас за ваши же деньги продают той или иной компании, не руководствуясь при этом вашими интересами.

Мало того, может возникнуть ситуация, когда брокер предложит вам оплатить его услуги, получив при этом еще и комиссию от страховщика. Опять-таки, задумайтесь, хотите ли вы именно такого подхода в решении вопроса страхования вашего автомобиля.

Немаловажным моментом является еще и то, что платеж за страхование вашего автомобиля включает нетто-ставку и надбавку. Нетто-ставка – это та сумма денег, которая необходима страховщику для формирования резервов (на случай, если у какого-то клиента что-нибудь произойдет). Учитывая то, что особо доходных путей инвестирования свободных ресурсов у страховых компаний нет, им приходится зарабатывать на вас. С другой стороны есть еще и надбавка, в которую закладывают «расходы на ведение дела» и определенную норму прибыли. Она может колебаться в зависимости от условий страхования, на которых вы сойдетесь. Как правило, размер таких расходов на ведение дела закреплен в правилах страхования наземного транспорта и составляет 20%-30%. Это как раз один из тонких моментов, на которых вы можете сэкономить свои деньги.

Итак, подведем итог изложенного выше и рассмотрим способы экономии на страховании вашего автомобиля.

При желании застраховать автомобиль можно обратиться с просьбой к посреднику.

Но при этом:

  • вам не гарантировано профессиональное решение ваших задач;
  • в некоторых случаях вы можете переплатить за страховку;
  • существует риск того, что посредник вас просто «кинет» и вы останетесь и без страховки, и без денег;
  • посредник зачастую принимает активное участие только на первоначальном этапе заключения договора. В случае какого-либо происшествия вам могут не помочь в решении возникших вопросов и проблем, как со страховой компанией, так и с государственными органами;
  • не забывайте, что любую ответственность несете только вы, а не посредник;
  • обратившись к услугам посредника, вы можете застраховать свой автомобиль в компании, которая либо гарантированно откажет вам в выплате, либо вообще прекратит свое существование в любой момент. Тем более что на сегодняшний день для этого существует много простых способов;
  • и, наконец, приложив некоторые усилия, вы можете самостоятельно получить значительно более выгодные условия страхования, нежели чем через посредника так зачем же платить больше?

    Сэкономить деньги на посреднике можно следующим образом:

  • во-первых, не обращаться к посреднику, а искать компанию самостоятельно. По крайней мере, это гарантирует вам максимальную правильность выбора страховщика.
  • во-вторых, проводя переговоры со страховой компанией, вы можете настаивать на понижении тарифа на страхование, аргументируя это тем, что могли бы застраховаться и через посредника. В этом случае страховщик вынужден был бы делиться страховой премией с этим посредником. В данном случае вы сами себе посредник, поэтому имеете право сэкономить на комиссии как минимум 5%.
  • в-третьих, можно действительно застраховаться через посредника, но выставить в качестве посредника своего близкого человека. При этом процедура достаточно проста. Ваш человек обращается в компанию с предложением гарантированно привести клиента, подписывает агентское соглашение и получает комиссию, после чего эти деньги возвращаются вам. Причем есть один нюанс (о котором, кстати сказать, не знают даже многие агенты). Вы можете потребовать от страховой компании выплату комиссии через десять дней после внесения клиентом платежа. Недостаток этого варианта в том, что вы потеряете на налогообложении комиссионных. Поэтому предпочтительнее все-таки снизить страховой тариф или, в крайнем случае, получить комиссию без агентского договора.
  • в-четвертых, посредник скорее будет выбирать максимальную комиссию среди страховых компаний, тогда как вы можете провести конкурс между несколькими компаниями, заставив их тем самым понизить тарифы и улучшить условия.
  • в-пятых, вместо того, чтобы потратить ваши время и деньги на посредника, лучше обратиться к опытному юристу, который сможет оказать реальную помощь в подписании договора страхования, а также поможет в проблемных ситуациях со страховой компанией.

    Работая с юристом на нескольких этапах, вы можете рассчитывать на определенные скидки и дополнительные льготы.

    Назад | Оглавление | Вперед



  • Рассылка
    Страховка!
    Подписаться письмом
      Реклама
      Наши партнеры
     
     

    Рейтинг@Mail.ru Rambler's Top100